Hvordan bytte bank? Dette bør du tenke på

Der de fleste av oss sjekker flere ulike tilbud når vi skal kjøpe forsikringer eller mobiloperatør, har vi tradisjonelt sett vært mer tilbakeholdne med å bytte bank. Mange har vært lojale kunder i den samme banken helt fra den første sparekontoen i deres navn ble opprettet av foreldre eller besteforeldre.

Det er mange fordeler ved å ha en bank som kjenner hele din økonomiske historie, og mange opplever det som positivt å ha en fast kundebehandler som kjenner dem når de for eksempel skal søke om boliglån. 

 – Du kan bytte bank så ofte du ønsker, og du står fritt til å velge den aktøren som kan tilby deg de beste vilkårene. Det kan likevel være verdt å undersøke om den banken du har i dag kan matche den nye banken du vurderer å skifte til. Det er rett og slett for å ikke miste den historikken og de fordelene som du eventuelt har opparbeidet deg der du har et kundeforhold i dag, sier Kornelia Minsaas, Spareøkonom i Lendo.

Hun tror at det er mange som kan få bedre betingelser ved å bytte bank, eller ved å forhandle med den banken de har i dag. Å bli hos banken du “alltid” har vært kunde hos uten å gå gjennom betingelsene dine jevnlig, anbefaler hun ikke.

– Kunder som aldri protesterer eller etterspør for eksempel bedre rente på lånet, får ikke nødvendigvis dette automatisk. Resultatet kan være at du betaler for mye for både banktjenester og lån, sier hun. 

Undersøkelsen Forbruker- og finanstrender viser at halvparten av de spurte oppgir at de enten er usedvanlig eller svært fornøyd med banken sin, mens bare 6 prosent er mindre fornøyd eller direkte misfornøyd. Når nesten 20 prosent av de spurte er usikre på om de faktisk har konkurransedyktige betingelser i sin bank, bør det likevel tilsi at flere bør ta grep. 

Dersom du tenker på å bytte bank, er det en del faktorer du bør ta med i regnestykket. Hvordan du bruker banken din, og hvilke tjenester som er viktigst for deg, bør tas med i vurderingen. Ikke alle banker tilbyr det samme, derfor er det greit å ha tenkt over dette før du signerer papirene for et bankskifte – ellers kan du ende opp med å savne tjenester som du tok for gitt der du var. 

Dersom det er viktig med en personlig og dedikert rådgiver som kan hjelpe deg, er det kanskje lokalbanken du har hatt “hele livet” som kan tilby deg den beste tjenesten for dette. Å kunne få både bank, pensjon- og forsikringsprodukter på ett og samme sted kan være det som veier tyngst for noen. Atter andre vurderer kun den økonomiske gevinsten ved å eventuelt bytte til en annen bank. 

– Kroner og øre spart på gebyrer og rente er selvfølgelig den viktigste årsaken til å bytte bank, men tilgjengelige rådgivere og god service kan også være gull verdt. Det å føle seg godt ivaretatt av banken sin, skal man ikke kimse av. Når du skal sammenligne ulike banker er det derfor viktig å være bevisst på hvordan du bruker banken og hva som er de viktigste tjenestene for deg, sier Minsaas.

Den banken som er best for noen er med andre ord ikke nødvendigvis best for andre. De ulike bankene kan ha gode betingelser på noen av tjenestene, og kanskje dårligere betingelser på andre. Det kan i noen tilfeller også lønne seg å spre de ulike banktjenestene på flere banker. 

Eier du din egen bolig er sjansen stor for at den har økt betraktelig i verdi i løpet av de siste årene. Dette kan bety at banken din er villig til å gi deg en lavere lånerente i dag enn det du ble tilbudt da du tok opp lånet. Dette fordi sikkerheten banken har for lånet er blitt bedre enn hva den var. Denne verdistigningen er et godt forhandlingskort, men du bør også undersøke hva andre banker kan tilby deg før du snakker med den banken du har i dag. Det kan være store beløp å spare på å få justert ned renten på boliglånet. Har du for eksempel et boliglån på 1 million kroner kan du spare 5000 kroner i året dersom du får justert renten ned 0,5 prosent. 

– En rentenedgang på en halv prosent høres kanskje ikke så mye ut, men det merkes garantert på økonomien å få 5000 kroner ekstra å rutte med i året. De aller fleste har jo betraktelig mer enn en million i boliglån også, så det er mye penger å spare på å forhandle om renten på boliglånet ditt, sier Minsaas.

Sjekk om du kan få bedre rente på boliglånet ditt. 

Sjekk gebyrer og betingelser for sparepenger

Mange banker vil strekke seg langt for å beholde kundene sine, ved å matche de vilkårene som andre banker kan tilby. Dersom renten på lånet ditt er innenfor det du synes er akseptabelt eller det markedet er villig til å tilby deg, kan du også forhandle med banken din om størrelsen på termingebyrene på lånet ditt. Lavere termingebyr kan gi deg mange tusen kroner spart i løpet av lånets løpetid. 

Det er ikke bare betingelsene for boliglånet ditt som kan være verdt å ta en titt på. Også den potensielle gevinsten du kan få på pengene dine bør vurderes. For eksempel bør du sjekke hva slags rente du får på sparepengene dine. Også gebyrene du må betale for å betale regninger eller bruke bankkort, og hvor mye du må betale i årsavgift for kortene dine kan variere fra bank til bank, og det lønner seg å sammenligne gebyrnivået i flere banker dersom du vurderer å bytte. Du kan bruke kalkulatoren for dagligbank hos Finansportalen for å se om du betaler mer i gebyrer enn du bør hos den banken du bruker i dag.

Ditt viktigste våpen for å sikre deg de aller beste betingelsene på banktjenester og lån, er å skaffe deg så mye informasjon som mulig. Å sammenligne ulike tilbud kan gi deg et fortrinn når du skal forhandle med banken din, eller når du skal bytte bank. Vet du ikke hva som finnes av tilbud, kan du ende opp med å betale for mye i renter og gebyrer.

I dag finnes det mange aktører på finansmarkedet som konkurrerer om dine penger. En moderne bank skal kunne tilby både bra tjenester og konkurransedyktige priser.

Har du flere kontoer i én bank, betyr det ikke nødvendigvis at du får fordeler automatisk. Det kan være lurt å sammenligne banker og se hva de kan tilby deg.

Du kan sammenligne både boliglån, billån, forbrukslån, refinansiering og kredittkort hos oss. Lånekalkulatoren vår kan også være et godt alternativ for deg som skal søke om å for eksempel refinansiere smålån og kreditter. 

Nettopp refinansiering av mindre lån og kreditter kan være et viktig steg på veien for å sikre deg de beste betingelsene du kan få i banken. En ryddig, oversiktlig og sunn økonomi er et tegn som gjør at du vurderes som mindre risikofylt å låne penger til enn om du har mange smålån og kreditter flere ulike steder.

Å samle slike lån vil derfor være en smart måte å sikre seg best mulige kort på hånden når du skal forhandle med banken din. Du kan også spare penger på å samle slike lån, fordi den samlede renteutgiften per måned som oftest blir lavere enn når lånene skal betales hver for seg. Du kan bruke kalkulatoren vår for å se hvor mye du kan spare.