Det finnes noen aktører som tilbyr såkalte “mikrolån” eller SMS-lån med svært små beløp (gjerne under 5 000 kroner) hvor kredittsjekken kan være forenklet eller i praksis fraværende. Disse lånene har som regel skyhøye renter og gebyrer. At de ikke kredittsjekker deg grundig, betyr ikke at de er snille – det betyr at de tar betalt for den høye risikoen gjennom enorme kostnader. Dessuten er disse lånene ofte kortsiktige; om du ikke betaler tilbake innen noen få uker, eskalerer rentene voldsomt. Så selv om reklamen sier “lån uten kredittsjekk!”, er det lurt å styre unna. Du ender fort i en verre økonomisk situasjon.
For større lånebeløp (forbrukslån, boliglån, billån osv.) vil enhver seriøs bank foreta en kredittvurdering. Faktisk vil en bank miste konsesjonen sin om de systematisk låner ut penger uten å gjøre slike kontroller – det strider mot Finansavtaleloven og forskrifter om forsvarlig utlån. Så hvis du kommer over nettsider som lover “stort lån uten kredittsjekk”, bør alarmbjellene ringe. Det kan være svindel, eller det kan være at de formidler deg videre til noe uregulert i utlandet (noe som er svært risikabelt).
Ofte er ønsket om lån uten kredittsjekk motivert av at man vet at kredittscoren er lav eller at man har betalingsanmerkninger. Man tenker at “ingen sjekker, da kan jeg få lån likevel”. Problemet er at de eneste som eventuelt vil låne deg penger under slike omstendigheter, tar seg ekstremt godt betalt (se punktet om mikrolån over). Alternativer du heller bør vurdere:
Lån med sikkerhet: Har du noe av verdi å stille som pant, som bolig eller kjøretøy? Da kan du kanskje få et lån til tross for svak kredittscore, fordi pantet reduserer risikoen for långiveren. Dette krever uansett en kredittvurdering, men banken kan se litt bort fra en lav score hvis de har god sikkerhet.
Bedre kredittscoren din: Det kan lønne seg å bruke litt tid på å forbedre økonomien før du låner. Betal ned noen smågjeld, refinansier, vent til betalingsanmerkningen er slettet, eller få en mer stabil inntekt. Da kan du heller søke på nytt og få lån på normale vilkår.
Små beløp fra familie/venner: Kanskje kan du låne av noen du kjenner i stedet for å gå til en aktør som gir deg dårlige vilkår. Vær selvfølgelig forsiktig med privatlån også, men ofte er det bedre å skylde en tusenlapp til en forelder (uten rente) enn å ta et dyrt SMS-lån som snøballer seg.
Les om hvordan en kredittsjekk foregår.
Å ikke gjøre en kredittsjekk kan være fristende, men husk at enhver ansvarlig utlåner vil sjekke kredittverdigheten din. Det er til syvende og sist for ditt eget beste også, så du ikke tar opp mer lån enn du håndterer. Om kredittscoren din hindrer deg fra å få lån i seriøse banker, er det et tegn på at du kanskje bør styrke økonomien din først. Den lille omveien kan spare deg for mye bryderi og penger i det lange løp.
