Kredittsjekk for privatpersoner – hva du bør vite

Hva er en kredittsjekk?

En kredittsjekk er en vurdering av din personlige økonomi som gjøres når du for eksempel søker om lån, kredittkort eller inngår en avtale som innebærer økonomisk risiko for den andre parten. For privatpersoner betyr dette at banker, utlånere eller selskaper undersøker om du har en solid betalingshistorikk og evne til å betale tilbake det du skylder. Kredittsjekken samler inn opplysninger om inntekt, gjeld, eventuelle betalingsanmerkninger og andre relevante økonomiske forhold. Formålet er å gi långiver en indikasjon på hvor kredittverdig du er – altså hvor sannsynlig det er at du vil betale tilbake det du låner eller skylder. 

Når blir privatpersoner kredittsjekket?

Det er flere situasjoner i hverdagen hvor du som privatperson kan bli utsatt for en kredittsjekk:

• Søknad om lån eller kredittkort: Alle banker og finansinstitusjoner er lovpålagt å kredittvurdere deg når du søker om lån, enten det er boliglån, forbrukslån eller kredittkort. Dette gjøres for å forsikre seg om at du har økonomi til å bære det nye lånet.

• Kjøp på avbetaling eller faktura: Handler du kostbare produkter på avbetaling, eller benytter en “betal senere” tjeneste, vil selskapet ofte ta en kredittsjekk for å se om du har en pålitelig betalingshistorikk.

• Tegning av abonnementer: Selv ved inngåelse av mobilabonnement, TV/strømming eller strømavtaler kan selskapene sjekke kredittinformasjonen din. Dette er for å unngå å tilby tjenester til noen som tidligere har unnlatt å betale regninger.

Les om lån uten kredittsjekk.

Hvordan påvirker en kredittsjekk deg?

Selve kredittsjekken i seg selv vil ikke direkte påvirke økonomien din eller kredittscoren din i negativ grad. Å bli kredittsjekket av og til er helt normalt og forventet når du søker om nye tjenester. Du mottar som regel et brev eller en digital melding i etterkant av kredittsjekken som informerer om hvem som har hentet ut kredittopplysninger om deg. Dette er kun ment som informasjon til deg og har ingen innvirkning på din økonomi. Det du derimot kan merke, er resultatet av kredittsjekken. Hvis kredittvurderingen avdekker at du har lav kredittscore eller betalingsanmerkninger, kan du oppleve å få avslag på søknaden din. Derfor er det lurt å ha en viss oversikt over egen økonomi før du søker om noe som medfører kredittsjekk. På den måten unngår du ubehagelige overraskelser. 

Dine rettigheter ved kredittsjekk

Når noen foretar en kredittsjekk av deg som privatperson, har du rettigheter etter personvernlovgivningen. Du skal som nevnt få beskjed når en kredittsjekk er utført, og meldingen skal opplyse om hvilket selskap som har gjort det og hvilken informasjon de har hentet. Du har også rett til innsyn i egen kredittinformasjon. Det betyr at du kan kontakte kredittopplysningsbyråene for å se hva slags data de har registrert på deg. Dette er nyttig hvis du vil forsikre deg om at opplysningene er korrekte, eller bare ønsker å vite hvor “sterk” økonomi du fremstår å ha. 

Hvordan forberede seg på en kredittsjekk

Som privatperson kan du ta noen enkle grep for å være forberedt:

• Sjekk din egen kredittscore: Før du søker om et større lån eller kjøp, kan det være smart å kredittsjekke deg selv. Slik får du vite din kredittscore og om det finnes betalingsanmerkninger registrert. Det kan du gjøre gratis via Lendo SmartØkonomi.

• Rydd opp i eventuelle feil eller anmerkninger: Har du gamle uoppgjorte krav eller feilaktige anmerkninger? Ta tak i dette før du søker om nye lån. Ved å betale utestående krav og rette opp feil i kredittrapporten din, vil du stille sterkere.

• Ha dokumentasjon klar: Noen ganger ønsker banken mer informasjon. Vær forberedt på å kunne dokumentere inntekt (lønnsslipper, skattemelding) eller gjeld dersom det blir etterspurt.

Oppsummering

Kredittsjekk for privatpersoner er en vanlig prosedyre som brukes for å vurdere din økonomiske situasjon. Det skjer i mange sammenhenger, fra lån til abonnementer. Selve sjekken skader deg ikke, men resultatet kan avgjøre om du får innvilget det du søker om. Sørg for å ha kontroll på egen økonomi og kredittinformasjon – da stiller du best mulig forberedt neste gang noen foretar en kredittsjekk av deg.