Hvorfor varierer kredittscoren min?

Kredittscore endrer seg med økonomien din

Kredittscoren din er ikke en fast verdi – den justeres over tid basert på oppdatert informasjon om din økonomi. Hvis du har merket at scoren har gått opp eller ned, skyldes det sannsynligvis at noe i det økonomiske bildet ditt har endret seg. Her er noen vanlige grunner til at kredittscore kan variere:

• Endringer i gjeld: Tar du opp et nytt lån eller øker saldoen på kredittkortene dine, øker den totale gjelden din. Mer gjeld (særlig usikret gjeld) vil ofte gi lavere kredittscore, fordi du da anses som litt mer utsatt. Omvendt, hvis du betaler ned eksisterende lån eller kredittkortgjeld, kan kredittscoren din stige fordi gjeldsbelastningen din blir mindre.

• Endringer i betalingshistorikk: Kredittscoren reflekterer om du betaler regningene dine i tide. Hvis du nylig har hatt en forsinket betaling, inkassosak eller fått en betalingsanmerkning, vil scoren falle. Har du derimot hatt en periode med forbedret betalingshistorikk – for eksempel at du de siste månedene har betalt alt innen fristen – kan scoren gradvis bedres. En gammel betalingsanmerkning som slettes (fordi du betalte opp kravet eller den foreldes) vil også kunne gi en betydelig scoreøkning.

• Inntekt og formue: Kredittscoremodeller tar hensyn til registrert inntekt (oftest basert på ligningsinntekten fra siste skattemelding) og formue. Hvis inntekten din øker fra ett år til et annet, eller du går fra ingen til en fast jobb, kan dette trekke opp kredittscoren. Omvendt kan en reduksjon i inntekt ha en negativ effekt på scoren.
  
  

Hvor ofte oppdateres kredittscoren?

Kredittopplysningsbyråene oppdaterer databasen sin jevnlig med nye opplysninger om folks økonomi. Noen ting oppdateres månedlig eller fortløpende (for eksempel registrering av nye lån, kredittkort og eventuelle betalingsanmerkninger), mens andre opplysninger oppdateres mer sjeldent. Et godt eksempel er inntekten din, som gjerne oppdateres én gang i året etter at skattemeldingen er klar, siden byråene henter ligningstallene derfra.

Konsekvensen er at kredittscoren din kan justeres flere ganger i løpet av et år. Betaler du ned mye gjeld i løpet av noen måneder, vil dette slå positivt ut neste gang byrået oppdaterer tallene. Tilsvarende vil en ny inkassosak raskt reflekteres i form av en lavere score. Det er altså normalt at scoren går litt opp og ned basert på de nyeste tilgjengelige dataene om din økonomi.

Dette kan du gjøre for å forbedre scoren din.

Ulike byråer kan gi litt ulik score

Du har kanskje opplevd at kredittscoren din varierer litt avhengig av hvilket kredittopplysningsbyrå du sjekker hos. Det er normalt fordi byråene kan bruke litt forskjellige modeller og skalaer. Noen vekter visse faktorer annerledes, og opplysninger kan oppdateres til litt ulike tider. Ikke bli forvirret av små forskjeller – fokuser på trenden. Hvis du har god kontroll på økonomien, vil scoren være høy hos alle etter hvert, selv om tallene ikke er helt identiske hos hvert byrå. Sjekker du kredittscoren din i Lendo Gjeldsoversikt, vil du få et tall mellom 0-100. Vi henter dataen fra Creditsafe.