Lån til enkeltpersonforetak

Her kan du lese mer om hvordan du går frem dersom du vurderer mulighetene for å søke om lån til ditt enkeltpersonforetak. 

Enkeltpersonforetak – som tidligere het enkeltmannsforetak –  er en av de vanligste selskapsformene i Norge, antageligvis fordi det er en av de enkleste formene å drive bedrift på. Sammenlignet med aksjeselskap stilles det blant annet ikke egne lovkrav til enkeltpersonsforetak, det er relativt enkelt å føre skatt og det er ikke revisjonsplikt før man når en viss inntekt for bedriften.

Du kan også starte et enkeltpersonforetak uten egenkapital, styre eller stiftelsesdokumenter. 

Finansieringsmuligheter for enkeltpersonforetak

Dersom du ikke har egenkapital og trenger kapital for å finansiere virksomheten din, er en av de vanligste formene å gjøre dette på via lån. Blant annet er det mange gründere som har behov for å ta opp et lån for å komme i gang med den nye bedriften. Ulempen med nyoppstartede bedrifter og små enkeltpersonforetak er at de har lite sikkerhet å stille for banken – som kan gjøre det vanskelig å få innvilget lånesøknaden. Likevel finnes det alternativer til- og muligheter for å få innvilget bedriftslån for et firma i oppstart.  

De to mest vanlige selskapsformene i Norge er enkeltpersonforetak og aksjeselskap. Det finnes i overkant av 500 000 enkeltpersonforetak registrert i Brønnøysundregisteret.

Grunnen for at så mange velger enkeltpersonforetak, er nok fordi det er relativt enkelt å starte, i tillegg til at det gir det deg en stor grad av frihet. Det er også noen ulemper knyttet til denne selskapsformen, blant annet innebærer det en større risiko fordi du står personlig ansvarlig for bedriften og økonomien. 

Forskjellen på enkeltpersonforetak og aksjeselskap

Sammenlignet med et aksjeselskap, defineres du som innehaver av selskapet når du eier et enkeltpersonforetak. Din årlige skattemelding dekker både deg og bedriften, og du står personlig ansvarlig for bedriftens forpliktelser. Dersom du eier et aksjeselskap, eier du aksjer i selskapet og bedriften anses som en egen juridisk enhet. Her står du ikke personlig ansvarlig for bedriftens gjeld eller andre forpliktelser. I tillegg må du følge aksjeloven og ta hensyn til krav om rapportering. 

ersom du skal starte et enkeltpersonforetak og ikke har egenkapital, kan et bedriftslån være løsningen for å komme i gang. Et bedriftslån baserer seg på bedriftens økonomi, hvor lånet skal gå til å drifte bedriften eller til å gjøre investeringer. Investeringer i oppstartsfasen kan typisk være tjenester som bidrar til vekst for bedriften.

På samme måte som når man låner penger til hus eller bil, er det viktig at man har en god og konkret plan for hvordan man skal bruke pengene og ikke minst tilbakebetale dem. Dette gjelder også for å få innvilget lånet hos banken. Det kan være lurt å ha med en forretningsmodell og -plan, og et budsjett, inn i de første samtalene med banken. Her bør du kunne vise til at det er behov for ditt prosjekt i markedet, og at du har en godt gjennomarbeidet plan for hvordan du vil bruke lånepengene og hvordan du planlegger å tilbakebetale dem.

Sikrede og usikrede bedriftslån

Det finnes både sikrede og usikrede bedriftslån. På samme måte som et boliglån, vil banken trenge sikkerhet i eiendom eller andre verdier, for å kunne tilby deg et sikret bedriftslån. Dette kan eksempelvis være i form av eiendom. Dersom du har et nyoppstartet enkeltpersonforetak kan det være vanskelig å stille med sikkerhet, ettersom bedriften ikke har opparbeidet seg kapital enda. I så fall er alternativet å ta opp et usikret lån. Et usikret bedriftslån kan sammenlignes med et forbrukslån for privatpersoner, og renten på et slikt lån er som regel høyere enn for et sikret bedriftslån. 

Det krever mer å få innvilget et usikret bedriftslån, fordi banken løper en langt høyere risiko. For eksempel vil du kunne bli bedt om å dokumentere lønnsomheten til firmaet og kunne vise til at bedriften har en god driftshistorikk. Fordi du står personlig ansvarlig for økonomien i enkeltpersonforetaket, vil dette også bety at dersom enkeltpersonforetaket ditt ikke klarer å håndtere lånet så kan banken kreve inn pengene fra deg privat.

Du kan dermed risikere å måtte ta av dine personlige oppsparte midler eller øke boliglånet på hjemmet ditt for å dekke firmaets gjeld. Et alternativ til å stille personlige garantier for bedriften sitt lån, kan være å ta opp et vanlig forbrukslån uten sikkerhet. Du vil i begge tilfeller stå personlig ansvarlig for lånet, men vilkårene kan bli bedre. Hos Lendo kan du enkelt sammenligne tilbud og vilkår på forbrukslån fra opp til 15 forskjellige banker. 

Kapitalbehovet kan variere, men de aller fleste bedrifter trenger på ett eller annet tidspunkt å tilføre midler – enten til oppstart, drift eller investeringer. En ryddig økonomi og riktig finansiering kan bidra til en smidigere oppstart, slik at du klarer å imøtekomme dine forpliktelser på kort og lang sikt. Når du skal starte opp en bedrift er det viktig å gjøre seg noen tanker om hvordan du skal finansiere oppstarten – før bedriften potensielt har blitt lønnsom.

De vanligste måtene å finansiere en nyoppstartet bedrift er gjennom lån eller egenkapital. Det finnes også flere offentlige støtteordninger som hjelper deg i gang. I tillegg kan du finansiere oppstarten gjennom såkalt «crowdfunding» eller folkefinansiering, hvor du får hjelp av mange givere til prosjektet ditt. 

Sikkerhet og bankkrav for lån

Dersom du ikke har pengene på konto, kan du vurdere å søke om et lån hos banken. Mange er ofte usikre på om de kan få lån hos banken, og om de samme betingelsene gjelder for enkeltpersonforetak som ved aksjeselskap. En av de største forskjellene er at du er personlig ansvarlig for lånet dersom det er et enkeltpersonforetak.

I tillegg krever som regel bankene sikkerhet for lånet, hvor banken eksempelvis tar pant i eiendom, utstyr eller lignende. Jo bedre sikkerhet du har, altså verdien du kan stille med som sikkerhet, jo bedre betingelser kan du få på lånet. Sørg for at du også setter deg godt inn i informasjonen de forskjellige bankene etterspør før du har ditt første møte med banken.