Det kan være din første bolig, eller den siste i en lang rekke – boligkjøp er uansett alltid nervepirrende. Om det er ditt første boligkjøp, er det mye som skal læres og mange følelser som helst skal tøyles. Om du har erfaring fra før, blir det litt lettere å følge med i svingene, men markedet forandrer seg og alle boliger og budrunder er forskjellige. Det er alltid mye å tenke på og ta hensyn til, det er mange vurderinger som skal gjøres og mange valg som skal tas.
Bare du kan se for deg drømmeboligen, og alle valgene må du ta selv. Men denne guiden vil gjøre det lettere å ta gode valg, og på den måten øke sjansene for at du ender opp med den boligen som passer deg best. Vi tar deg gjennom hele prosessen, fra hva du må tenke på før du begynner å lete, og hele veien til du møter tidligere eier for å overta nøklene til ditt nye hjem.
Guiden er delt opp i syv artikler, slik at den skal være oversiktlig og enkel å følge. Du skal også lett kunne finne tilbake til viktige punkter i de forskjellige artiklene, slik at du kan lete opp igjen svar på spørsmål og problemstillinger som dukker opp etter hvert som du kommer nærmere boligdrømmen.
Sharon Lavie er Lendos forbrukerøkonom. Det er hun som skal guide deg gjennom prosessen. Lavie har 20 års erfaring knyttet til personlig økonomi og forbrukerrett ved det svenske forbrukerrådet. Hun har bidratt som ekspert i media, og har utvilsomt ekspertisen som skal til for å hjelpe deg på veien mot boligdrømmen.
Artikkel 1 – som du leser nå – kan du se på som en innholdsfortegnelse. Vi går raskt gjennom innholdet i resten av artiklene. I dem vil vi gå i dybden på tematikkene som presenteres her. Formålet med denne artikkelen nå, er å gi deg overblikk, og et oppslagsverk der du lett kan finne tilbake til viktige punkter i dybdeartiklene etter hvert som det dukker opp spørsmål og problemstillinger senere i prosessen.
Eventuelle begreper du støter på i artikkel 1 som du ikke kjenner til, vil bli forklart i dybdeartiklene. Du kan også undersøke ordlisten i artikkel 6.
I artikkel 2 går vi i dybden på hva du må tenke på og hva du må finne ut av før du går i gang med å lete etter bolig. Det første du må gjøre er å skaffe deg full oversikt over økonomien din.
Dette oppnår du ved å sette opp alle inntekter og utgifter i et budsjett. Når du på den måten skaffer deg et tydeligere bilde av forbruksmønsteret ditt og økonomien din, kan du begynne å tenke på hvor mye du eventuelt er villig å kutte i levekostnadene dine.
Et viktig spørsmål å stille seg i denne fasen er hvordan du vil at hverdagen din skal se ut etter et eventuelt boligkjøp. Er du villig til å leve sparsommelig, slik at du kan betjene et større lån, eller foretrekker du å være mindre ambisiøs inn på boligmarkedet og heller leve med litt romsligere hverdagsøkonomi?
Videre i artikkel 2 vil det dreie seg om å finne ut hvor mye du kan låne [link]. Du vil også finne ut hvilke hovedregler som gjelder for lån [link], hva som avgjør hvor mye du kan låne, og hvordan utfallet av lånesøknaden avhenger av:
egenkapital
betalingsevne
sikkerhet og tilleggssikkerhet
Dette vil gi boligjakten din konkrete rammer. Alternativene dine vil avgrenses tydeligere, og så snart du har skaffet finansieringsbevis kan du begynne å lete etter ditt nye hjem.
Når du kommer til fase 3 er finansiering og finansieringsbevis allerede i orden. Du vet hvor mye du kan låne, hvor mye du kan betale for boligen, og hvor mye du kan sette av til nedbetalinger hver måned.
Da er rammene på plass, og det på tide å begynne å lete etter det nye hjemmet ditt. Aller først må du få orden på prioriteringene dine: Hva er det som er viktigst for deg – hva vil du prioritere, og hva kan du nedprioritere?
I denne delen vil vi presentere en del valg du vil bli nødt til å ta stilling til. Vi vil anbefale deg å sette opp en prioriteringsliste, der du rangerer hva som er viktigst for deg av blant annet
beliggenhet
nærhet til naturen, eller nærhet til byen
bil og parkering
godt kollektivtilbud
barnevennlig nærområde
boligens størrelse
støynivå og lydisolering
estetiske og praktiske løsninger
I tillegg vil vi gå gjennom ulike eierformer – selveierboliger, andelsleiligheter og aksjeleiligheter – og forskjellene mellom dem. Vei de forskjellige alternativene opp mot hverandre, i lys av økonomien og livssituasjonen din, og vurder om du bør avgrense boligsøket ditt til én eller to av eierformene, eller om du har mulighet til å ta alle tre til betraktning.
Det er her boligjakten begynner for alvor. Å komme godt forberedt på visning kan utgjøre hele forskjellen mellom drømmebolig og bomkjøp. I artikkel 4 går vi gjennom
hva et prospekt er, og hvorfor det er viktig
hvilke opplysninger prospektet bør inneholde
hva en tilstandsrapport er, og hvorfor den er viktig
hva en verditakst er
graderingssystemet i tilstandsrapporten, og hvordan du tolker det
Tiden er inne for å gå på visning. Finansieringen er på plass, du har lest prospektet nøye, og du har skrevet ned spørsmål du vil stille på visning. Bruk god tid, og vær grundig.
Dette bør du gjøre, og ikke gjøre, på visning:
Ta gjerne med en person som er mer erfaren enn deg som du kan sparre med.
Ikke gå på akkord med prioriteringslisten din.
Still spørsmål, oppfølgingsspørsmål, og flere spørsmål.
Gå nøye gjennom tilstandsrapporten.
Dette bør du undersøke på visning:
Undersøk hele boligen nøye.
Undersøk særlig det som eventuelt vil koste deg mye å utbedre, som elektrisk anlegg; baderom; rør (spør megler om dokumentasjon), og kjøkken.
Forhør deg om fellesutgiftene.
Be om kvitton om ägaren gjort reparationer eller byggt om
Før budrunden:
Vær 100 % sikker på at det er her du vil bo før du legger inn bud.
Husk på budsjettet ditt
Husk omkostninger, gebyrer, fellesgjeld og faste utgifter, som kommer i tillegg.
Slik lykkes du i budrunden:
Hold hodet kaldt.
Les reglene nøye, og kjenn handlingsrommet ditt.
Slik legger du inn ditt første bud.
Ikke la megleren få vite for mye om deg. Avslør så lite som mulig om budsjettet ditt.
Siste runde:
Hold hodet kaldt i avslutningsfasen.
Signering av kontrakt, lånedokumenter, og overtakelse.
Artikkel 6 er en utfyllende ordliste som du kan referere til gjennom hele prosessen, slik at du ikke skal behøve å lure på hva ord i for eksempel prospekt, kontrakt, eller de øvrige artiklene betyr. Gå gjerne gjennom ordlisten før du leser resten av artiklene hvis du tror du kan dra nytte av det.
Overgangen fra å bo i leilighet til å bo i hus er stor. Ikke bare er de praktiske forskjellene store, det er også en god del økonomiske forskjeller som du må være oppmerksom på. De praktiske forskjellene starter allerede utenfor huset. Der du tidligere bare hadde ansvar for innsiden av leiligheten, må du nå også ta vare på utsiden av huset.
I tillegg er selve prosessen med boligkjøpet annerledes enn når du kjøper leilighet. I denne artikkelen får du oversikt over hva du må tenke på før du kjøper, hva du må undersøke når du er på visning, og hva du skal se etter i kontrakten.
